Wednesday 30 January 2008

BIJAK MENGGUNAKAN KARTU KREDIT



(Undang A. Halim)

Sumber: 333 Tips SOLUSI HEMAT Anggaran Keluarga


Memiliki Kartu Kredit memang nyaman. Kapan saja Anda perlu berbelanja, tinggal minta gesek sama kasirnya, dengan syarat dananya atau saldo utang Anda masih tersedia.Buat sebagian orang, memiliki kartu kredit juga merupakan suatu kebanggaan. Tak jarang dipamerkan sama teman-temannya, sebagai prestise dirinya.


Bahkan ada yang suka mengumpulkan kartu kredit dari berbagai bank penerbit, dan disimpan di dompetnya yang menjadi gembung, digabung dengan kartu-kartu debet dan kartu plastik lainnya. Mereka tak menyadari kalau dompetnya hilang, bakal punya potensi kerugian yang besar.Manfaat kartu kredit diantaranya adalah untuk kenyamanan dalam berbelanja (tinggal gesek aja, kok), juga sebagai alat keamanan keuangan dalam keadaan darurat (misalnya uang tunai Anda lagi kempis betul), dan juga meringankan karena kita tak perlu membawa segepok uang atau cek bila mau berbelanja dalam jumlah besar.


Namun, kartu kredit sesungguhnya merupakan alat pembayaran yang mahal. Bila belum mempunyai kartu plastik ini, janganlah ingin memilikinya. Atau bila sudah memiliki satu kartu, tak perlu tergiur untuk memiliki kartu berikutnya, meskipun banyak sekali tawaran, hingga terkadang Anda dikejar-kejar salesmannya.Berbelanja dengan kartu kredit itu jatuhnya lebih mahal (ada beban bunga dll), apalagi kalau Anda membayar saldo utangnya secara mencicil tiap bulan. Anda kena bunga kartu kredit yang tinggi (kira-kira 3,5% per bulan). Dan biasanya karena keenakan, Anda bakal kecanduan untuk mencicil dengan beban bunga tinggi kartu ini.

Kalau dibanding rentenir mungkin bunga kartu kredit lebih murah. Tapi kalau Anda meminjam ke koperasi perusahaan atau organisasi, biasanya lebih rendah bunganya (sekitar 1% per bulan).


Yang paling hemat adalah, ya membayar tunai.Biasanya, karena kemudahan belanja dengan cara mengutang pakai duit plastik ini, kadang tak disadari bahwa nilai belanja Anda sudah melebihi anggarannya, sudah melebihi tabungan yang ada.Akibatnya, terlena dan baru menyadari kalau utang Anda sudah tak mampu dibayar dengan gaji bulanan Anda. Lalu, dari mana mencari dana untuk menutup utang-utang itu?


Di bawah ini dituliskan beberapa tips cara menggunakan kartu kredit secara bijak.


1. Bak Pisau Bermata Dua.Kartu kredit itu bagai pisau bermata dua. Jika digunakan secara bijaksana dan disiplin, akan banyak gunanya. Tapi bisa mencelakakan kalau digunakan secara kurang hati-hati, tak terkontrol. Bisa menimbulkan bencana keuangan yang besar.Bahkan Anda akan terjerat utang selama bertahun-tahun, dan mungkin mesti menjual properti Anda untuk melunasinya, akibat kecerobohan menggunakan kartu plastik ini.Jadi, uang plastik ini akan berguna kalau Anda bisa bersikap disiplin dalam menggunakannya. Kalau ceroboh atau tak terkontrol membelanjakannya, wah... bencana menanti Anda.


2. Jangan hanya Bayar Minimumnya.Jangan membayar hanya sebesar angka minimum pembayaran.Saat ini, jika Anda mau membayar secara mencicil, minimum pembayaran untuk kartu kredit adalah 10% dari saldo utang. Dibanding angka pembayaran minimum periode sebelumnya (5% sampai 6%), angka itu mungkin lebih meberatkan pemegang kartu, nyicilnya menjadi lebih besar. Tapi sebetulnya ini lebih bagus buat kesehatan keuangan Anda.Bayangkan, kalau periode sebelumnya Anda hanya membayar cicilan sebesar 5% dari saldo utang, maka cicilan utang pokok-nya sendiri sebetulnya hanya dibayar sebesar 1,5% dari saldo utangnya, karena ada beban bunga sekitar 3,5% per bulan (besar, bukan?).


Nah, kalau Anda hanya mencicil utang pokok sebesar 1,5% per bulan, kapan Anda bisa melunasi utangnya? Belum lagi kalau ditambah belanja barang lainnya. Dengan demikian Anda akan terjerat utang terus menerus. Dan ini tentu saja menyenangkan bank penerbit kartu kreditnya, mereka bisa menarik duit anda setiap bulan, dan Anda akan jadi mahluk peliharaannya.Dengan pembayaran minimum 10%, berarti Anda mencicil utang pokoknya sekitar 6,5 persen per bulan (bisa lebih atau kurang, tergantung bank penerbit kartu kreditnya). Ini pun akan membutuhkan waktu belasan bulan untuk melunasi saldo utangnya (dengan syarat tidak nambah belanja lagi).Jadi, sebaiknya bayarlah cicilan kredit itu dengan jumlah lebih besar dari pembayaran minimum-nya untuk mengurangi beban bunga kredit, dan Anda tidak diganduli utang terus setiap saat .


3. Grace Period itu Menguntungkan.Idealnya, bayarlah tagihan utang kartu kredit Anda setiap bulan setelah berbelanja. Bila Anda membayarnya masih dalam grace period (periode antara penggunaan kartu kredit dan jatuh tempo tagihan; antara 25 sd 30 hari), maka Anda akan terbebas dari biaya bunga.Dan ini memang adalah tujuan penggunaan kartu kredit pada masa-masa awal diterbitkannya dulu. Intinya adalah jangan menjadikan kartu kredit sebagai alat untuk berutang, tetapi gunakan sebagai alat pembayaran tanpa uang tunai. Anda harus sadar, fungsi kartu kredit adalah sebagai pengganti sementara uang tunai.Setidak-tidaknya, bayarlah secara lunas segera bila uangnya memang ada. Dibayar dalam satu, dua, atau empat bulan adalah lebih sehat buat keuangan Anda dibanding dengan membayar cicilan sebesar minimum pembayaran yang entah kapan lunasnya.


4. Cukup Satu Kartu Saja.Untuk tujuan apa Anda memiliki kartu kredit? Untuk berbelanja barang konsumsi? Membeli keperluan dapur, alat rumah tangga, atau kebutuhan anak sekolah?Kalau untuk tujuan konsumsi, sebaiknya Anda cukup memiliki satu buah kartu kredit saja. Berapa sih kebutuhan pribadi Anda? Kan yang besar-besarnya sudah dibayar dengan gaji bulanan Anda.Percayalah, urusan yang kecil-kecil itu cukup ditangani oleh satu kartu saja.


Kadang orang mempunya tiga-empat kartu, tapi yang dipakai sih paling satu juga. Sayang dong, harus bayar iurannya setiap tahun.Mungkin kalau Anda memiliki bisnis, cukup berguna kalau memiliki lebih dari satu kartu. Untuk keperluan yang mepet misalnya, Anda bisa menggunakan kartu kreditnya, toh ini untuk keperluan membeli bahan produksi (bersifat produktif). Biasanya juga mendapat uang yang berasal dari pinjaman bank (meskipun dengan bunga lebih rendah).


5. Tinggalkan Kartu Kredit Anda di Rumah.Sebaiknya bawalah kartu kredit Anda hanya jika Anda telah berencana untuk berbelanja atau melakukan transaksi. Tak perlu dibawa setiap hari, apalagi kalau memiliki kartu kredit lebih dari satu. Tak perlu dibawa semua, untuk mengurangi resiko belanja impulsif (tanpa perencanaan) atau resiko kehilangan dompet Anda.


6. Jangan Terlambat Membayar Tagihan.Jika Anda terlambat membayar tagihan, Anda bisa kaget bila mengetahui dendanya. Biasanya sekitar 5%-6% atau sejumlah uang tertentu.Jadi kalau Anda membayar cicilan sebesar minimum pembayaran (10%) secara terlambat, maka pembayaran cicilan Anda bulan ini sebetulnya sama saja dengan nol atau di bawah satu persen.Kenapa? Yang 3,5% itu kan untuk membayar bunga. Ditambah denda keterlambatannya sekitar 5%-6%. Jadi berapa persen sisanya untuk membayar pokok cicilan utang? Menyedihkan.


7. Hati-hati Bunga Berbunga.Jangan membiasakan selalu punya saldo utang setiap saat, dari bulan ke bulan. Saldo utang akan terus terbebani bunga yang sifatnya bunga berbunga.Bila pemakaian Anda tak terlalu besar, lunaskanlah dulu.8. Jangan Menunda Klaim.Periksalah laporan statement kredit Anda setiap bulan. Bila ada angka yang meragukan, tak dikenal, segera adukan (klaim) ke perusahaan pengelolanya. Jangan ditunda-tunda.


9. Hati-hati Cash Advance!Upayakan jangan terlalu sering mengambil cash advance yang bunganya cukup tinggi dalam sekali pengambilan. Ya, bunganya biasanya lebih besar dibandingkan dengan bunga bulanan angsuran kredit Anda.Cash advance itu hanya dilakukan pada saat darurat saja. Dalam kondisi normal, lebih baik Anda belanja secara tunai atau mengambil uang cash dengan kartu debet Anda. Lebih murah.


10. Jangan Terperangkap Budaya Utang.Selalu perhitungkan kemampuan Anda sebelum membeli sesuatu. Bila sisa gaji Anda masih cukup untuk membayar cicilan tagihan kartu kredit di akhir bulan, belanjalah. Bila tidak, Anda akan terperangkap budaya utang.Berutang itu tak dilarang, asal Anda mampu mencicilnya setiap bulan. Semua cicilan utang itu sebaiknya tak lebih dari 30% dari gaji bulanan Anda. Atau, hidup keluarga anda akan selalu dalam keadaan pas-pasan, alias darurat terus jika gaji bulanan Anda sebagian besar digunakan hanya untuk membayar utang.


11. Alihkan ke Kredit Bunga Rendah.Bila utang Anda sudah di atas batas kemampuan keuangan, dan Anda terlanjur mempunyai lebih dari satu kartu kredit, alihkan utang Anda ke kartu yang membebankan bunganya paling rendah. Dengan demikian, pembayaran cicilan bulanan Anda tak terlalu dibebani biaya bunga yang tidak kecil jumlahnya.Syaratnya, Jumlah pinjaman Anda yang baru tidak lebih besar dari saldo pinjaman Anda yang lama. Jangan membuat penyakit baru.


Saat ini, juga ada beberapa bank yang menawarkan jasa pemindahan saldo utang dengan suku bunga yang lebih kecil. Jika Anda mau memanfaatkan fasilitas ini, sebaiknya tutuplah kartu kredit lainnya yang membebankan bunga terlalu tinggi. Untuk apa memiliki banyak kartu kredit kalau Anda selalu kerepotan melunasi utangnya.


JIKA KEDODORAN MEMBAYAR UTANG KREDIT.


12. Tinggalkan yang tak Perlu.Berpuasalah untuk pergi ke tempat rekreasi. Kurangi acara makan bersama di luar rumah Anda. Tinggalkanlah berbelanja barang-barang yang tidak perlu benar (sekunder/terier).


13. Jangan Sampai Kena Blokir.Buatlah anggaran pengeluaran yang ketat. Jagalah jangan sampai bobol lagi benteng bujet Anda. Berusahalah sekuat mungkin untuk membayar semua utang Anda dengan benar. Janganlah sampai nama Anda diblokir dan dideretkan dalam black list.Sekali Anda masuk ke dalam daftar hitam, Anda akan sangat sulit mendapatkan kartu kredit atau mendapat pinjaman dari perusahaan lainnya sebab nama jelek Anda sudah beredar kemana-mana.


14. Bernegosiasilah dengan Bank.Tak ada salahnya menghubungi bank penerbit kartu kredit untuk membicarakan skedule pembayaran kredit yang tak mampu Anda bayar. Jika angsuran minimalnya bisa dibuat lebih kecil mungkin bakal semakin memperingan biaya bulanan Anda.Ini urusan darurat, dengan harapan semoga saja kehidupan Anda esok hari akan lebih baik.Bank penerbit kartu pun biasanya mau diajak negosiasi, daripada mereka harus kehilangan tagihannya sama sekali. Mereka akan mencoba mencarikan jalan terbaiknya.

PINTAR BELANJA MAKANAN SEGAR

1. Bersihkan dulu kulkas Anda sebelum belanja
untuk membuat lebih gampang mengatur barangbarang
belanjaan nanti. Terutama untuk barangbarang
segar yang bisa cepat busuk.

2. Bila membeli barang-barang obralan
frozen, seperti susu, keju, dan ayam goreng beku,
periksa dulu freezer Anda. Apakah masih cukup
longgar atau sudah tak muat lagi, aturlah sesuai
kebutuhan.

3. Sepulang belanja nanti, prioritaskan dulu
barang-barang frozen yang harus segera disimpan
di kulkas/freezer. Jangan sampai terselip, lalu
kelupaan sampai mencair.

4. Untuk sayuran dan buah-buahan, belilah
yang lagi musimnya. Biasanya dipajang
menumpuk, dan harganya murah. Anda mesti
pandai-pandai mengatur menu disesuaikan
dengan musim bahan makanannya.

5. Buatlah menu makanan dengan
menggunakan barang-barang yang sedang
musimnya itu. Minggu ini buncis sedang
musimnya misalnya, harganya sangat murah.
Belilah dan jadikan sebagai bahan pokok sayuran
minggu ini. Bulan selanjutnya mungkin berganti
musim dengan kacang panjang. Ya, gantilah menu
makanannya mengikuti bahan yang ada. Dengan
demikian, belanja sayuran kita bakal selalu lebih
murah, tanpa mengurangi kenikmatan rasanya.
Toh, Anda sudah terlatih memasak berbagai menu
makanan.

6. Demikian juga dengan buah-buahan yang
diperlukan untuk cuci mulut.. Selalu membeli
buah yang sedang musimnya, kecuali buah yang
sepanjang tahun tersedia.

7. Produk dairy, yang bahannya dari susu,
harus selalu diperiksa tanggal kedaluwarsanya.
Ada yang bisa bertahan seminggu, tiga minggu,
dan seterusnya. Periksa dengan cermat atau Anda
bakal minum susu yang asam rasanya. Upayakan
pula membelinya pada saat menjelang selesai
belanja, dan kendaraan Anda jangan memutarmutar
ke tempat lain dulu, apalagi pada saat
matahari sedang terik. Barang yang disimpan
kepanasan di bagasi mobil bakal langsung expire,
tak perlu menunggu seminggu.

8. Daging sapi adalah masakan yang lezat tapi
mahal. Belilah produk alternatif yang tak kurang
lezatnya, tapi cukup mengandung protein, seperti
daging ayam, telur ayam, ikan, kacang-kacangan,
tahu, dan tempe. Ikan asin pun cukup banyak
mengandung kalsium yang bagus untuk
pertumbuhan tulang.

9. Membeli satu ayam utuh akan lebih murah
dibandingkan membeli beberapa potong bagian
dadanya yang lebih mahal.

10. Lakukanlah percobaan membuat menu
makanan berdasarkan resep yang sekali-kali
diubah sedikit, disesuaikan dengan bahan yang
lebih murah. Jangan takut mencoba.

11. Jangan membeli barang yang matang/jadi di
toko (convenience food) seperti pizza dll.
Biasanya harganya jauh lebih mahal, marginnya
terlalu tinggi. Lebih baik membuat sendiri di
rumah, atau belilah makanan siap masak (ready
to cook) dan dimasak sendiri di rumah. Cara ini
akan lebih murah.

12. Jangan sungkan untuk mengembalikan
barang yang busuk atau basi setibanya di rumah.
Asal basinya itu bukan disebabkan oleh ulah kita
(lihat butir 7). Biasanya pihak toko, terutama
toko besar seperti hipermarket, akan
menggantinya.

Sumber:
333 Tips SOLUSI HEMAT Anggaran Keluarga
Undang A. Halim

Hemat Listrik Peralatan Rumah Tangga

1. Lemari Es Anda, jangan diisi dengan
makanan dan minuman yang masih panas.
2. Periksa secara rutin segel karet di sekitar
pintu kulkas. Hilangkan sisa makanan yang
membeku supaya tidak merusak segel.

3. Bersihkan lemari es dan matikan aliran
listriknya, jika Anda sekeluarga mau pergi
berlibur cukup lama.
4. Jangan meletakkan lemari es terlalu mepet
ke dinding. Letakkan sekitar 15 cm dari dinding
agar proses pelepasan panas berjalan baik.

5. Mesin cuci listrik Anda harus digunakan
sesuai dengan kapasitasnya. Terlalu sedikit
cucian bakal memboroskan energi listrik. Terlalu
penuh juga akan membuat mesin pencuci cepat
jebol. Isilah airnya sesuai petunjuk.
6. Jangan terlalu sering menggunakan
pengering listrik. Manfaatkan panas matahari
untuk pengeringan secara alami.

7. Jika Anda memiliki keluarga kecil, sebaiknya
mencuci dilakukan 2 atau 3 hari sekali.
8. Mencucilah dengan jumlah yang memenuhi
kapasitas optimal dari mesin cuci. Hal ini bisa
menghemat penggunaan air dan listrik.

9. Pemanas air dengan LPG jauh lebih hemat
energi.
10. Gunakan pemanas air tenaga surya yang
bebas biaya energi.

11. AC (Air Conditioning) harus diatur suhu
ruangannya sesuai keperluan.
12. Pakailah timer switch untuk mengatur
pemakaian sesuai kebutuhan.

13. Setrika otomatis itu jauh lebih hemat listrik
dibanding setrika biasa yang sulit diatur suhunya.
14. Sebaiknya setrikalah baju dengan jumlah
banyak dalam waktu sekali kerja. Jangan terlalu
sering menghidupkan alat setrika Anda sebentarsebentar.
15. Untuk menghemat penggunaan mesin
pompa air, gunakanlah penampung air otomatis
dalam bak. Aliran listrik akan terputus dan
pompa berhenti bekerja jika bak sudah penuh


Sumber:
333 Tips SOLUSI HEMAT Anggaran Keluarga
Undang A. Halim

TIPS INVESTASI BERISIKO TINGGI.

Adakah investasi yang bebas risiko? Tidak
ada. Tapi kalau maksudnya investasi dengan risiko
kecil, mungkin ada.
Ambil saja Obligasi Ritel Indonesia (ORI) atau
Surat Utang Negara (SUN). Kedua surat utang ini
dikeluarkan oleh negara. Sangat kecil
kemungkinannya negara tidak akan membayar bunga
dan pokoknya, kecuali kalau negaranya bangkrut atau
bubar.

Lalu, mana investasi yang risikonya tinggi?

Ada investasi yang return-nya tinggi, tapi
biasanya juga punya risiko yang tinggi, seperti saham,
properti, dan lain-lain.
Harga saham dalam sehari dapat meningkat
30% dan harga properti dalam setahun dapat
meningkat sekian puluh persen.
Namun tidak ada yang bersifat pasti di dunia
ini, termasuk dunia investasi. Kadang meroket naik,
kadang juga merugi jika terjadi resesi.

Kiat berinvestasi risiko tinggi
1. Jangan menggunakan uang yang akan kita
butuhkan, baik dalam jangka pendek atau
jangka panjang.
2. Amati perusahaan investasi kita dengan ketat
sehingga jika ada tanda-tanda negatif bisa
segera tarik uang secepatnya.

3. Sebagai modal pokok, gunakan uang hasil
anakan atau imbal hasil. Keuntungannya saja
yang kita mainkan. Sementara uang pokoknya
diselamatkan terlebih dahulu secepatnya.
4. Harus siap rela jika terjadi sesuatu yang
merugikan kita.

Sumber:
333 Tips SOLUSI HEMAT Anggaran Keluarga
Undang A. Halim

Buku SOLUSI HEMAT-Daftar Isi


333 Tips SOLUSI HEMAT Anggaran Keluarga
Undang A. Halim


Daftar Isi

Kata Pengantar - v
Pendahuluan – 1

1. Cerdik Berinvestasi - 2
• Beberapa jenis investasi-3
• Berinvestasi dengan aman-6
• Berinvestasi bagi pemula-8
• Kiat bermain di pasar bursa-11
• Investasi berisiko-tak berisiko-14
• Kiat berinvestasi risiko tinggi-15
2. Bijak Menggunakan Kartu kredit-17
• Tips menggunakan kartu kredit-18
• Kedodoran bayar kartu kredit-24
3. Tips Memilih Asuransi-26
• Macam-macam asuransi-26
• Tips mendaptkan asuransi jiwa-31
• Bagaimana memilih perusahaan
asuransi-35
• Kenapa uang asuransi tak
dibayarkan-40

4. Tips Berbelanja Irit-44
• Bagaimana belanja sehat-44
• Tips berbelanja cerdas-46
• Belanja groseri-51
• Belanja makanan segar-52
• Belanja di toko perkulakan-55
5. Kiat Jitu Mengamankan Rumah-56
• Tips mengamankan rumah-56
• Mengamankan rumah kosong-59
6. Serba Hemat di Rumah-62
• Menghemat air-62
• Lampu penerangan-63
• Peralatan rumah tangga-6
• Lain-lain-65

7. Kiat Beli Produk Rumah tangga-67
• Tips belanja murah-68
8. Irit BBM Mobil-motor-76
• Menghemat BBM Mobil-76
• Menghemat BBM motor-82
9. Cerdas Melamar Pekerjaan-83
• Tips melamar pekerjaan-83
• Gunakanlah internet-87

10. Hemat Peralatan Kantor-90
11. Hindari Pencurian Data Diri!-94
• Mengatasi pencurian data diri-94
• Hindari phising-96
12. Hemat Berinternet-99
13. Kiat Menikmati Liburan-105
• Menikmati liburan scr cerdik-105
• Liburan bersama keluarga-110
• Jika pikniknya sehari saja-112
• Perjalanan bersama anak-112

14. Menurunkan Berat Badan-116
• Melawan mitos salah kaprah-118
15. Resepsi Perkawinan-122
16. Hadiah Ulang Tahun Unik-131
17. Pensiun atau Kerja terus?-137

Penutup-142
Referensi & Rekomendasi Buku-143
Tentang Penulis-145